Cómo cobrar un seguro de vida en Ecuador: pasos, documentos y plazos

Actualizado el 28 de septiembre de 2026 · Lectura de 7 minutos

Perder a un ser querido ya es bastante difícil. Si esa persona tenía un seguro de vida y tú eres beneficiario, esta guía te explica, paso a paso y sin tecnicismos, cómo presentar el reclamo, qué documentos preparar y qué hacer si la aseguradora no responde.

1. Antes de empezar: ¿eres beneficiario?

El beneficiario es la persona que el asegurado designó en la póliza para recibir el dinero. Puede ser su pareja, sus hijos, sus padres u otra persona. Para confirmarlo:

• Busca la póliza o el certificado del seguro entre los documentos de tu familiar; ahí figura la lista de beneficiarios.
• Si no la encuentras, llama a la aseguradora o al asesor de seguros que la vendió y pregunta si existe una póliza a su nombre.
• Si no hay beneficiario designado, por lo general el dinero corresponde a los herederos legales, que deberán acreditarse (por ejemplo, con la posesión efectiva).

2. Paso a paso para cobrar el seguro

1. Avisa a la aseguradoraComunica el fallecimiento por teléfono, correo o en sus oficinas, y pide el número de reclamo o siniestro. Si hubo un asesor o bróker, él puede acompañarte en todo el trámite.
2. Pide la lista oficial de requisitosCada aseguradora y cada póliza puede pedir documentos distintos. Solicítala por escrito para no perder tiempo.
3. Reúne los documentosUsa la lista de la sección siguiente. Saca copias y guarda un respaldo digital de todo.
4. Presenta el reclamo completoEntrégalo con el formulario de la aseguradora firmado y pide una constancia de recepción con fecha. Desde ahí corre el plazo de respuesta.
5. Da seguimientoSi piden documentos adicionales, respóndelos pronto y siempre por escrito.
6. Recibe el pagoLa aseguradora paga por transferencia a la cuenta del beneficiario. Si objeta el pago, debe hacerlo por escrito y explicando sus razones.

3. Documentos que suelen pedir

Esta es una lista de referencia. La lista oficial es la de tu aseguradora, así que confírmala con ella.

• Formulario de reclamo de la aseguradora, lleno y firmado.
• Acta o partida de defunción emitida por el Registro Civil.
• Copia de la cédula del asegurado y de cada beneficiario.
• Póliza o certificado de seguro, si lo tienes.
• Certificado médico de defunción o informe médico que indique la causa.
• Certificado bancario de la cuenta del beneficiario.
• Si el fallecimiento fue por accidente o muerte violenta: parte policial y protocolo de autopsia.
• Si no había beneficiarios designados: documento que acredite a los herederos, como la posesión efectiva.

4. Plazos legales que debes conocer

Aunque la ley dé varios años, no esperes: mientras antes reclames, más fácil es conseguir los documentos y más pronto recibe tu familia el apoyo. Revisa también las condiciones de tu póliza, que pueden fijar plazos propios para ciertos trámites.

5. Qué hacer si la aseguradora no paga

Si pasan 30 días sin pago ni objeción escrita, o no estás de acuerdo con las razones de la negativa:

1. Pide a la aseguradora su respuesta por escrito.
2. Presenta un reclamo administrativo ante la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS). El trámite es gratuito y puede hacerse en línea en supercias.gob.ec o en sus oficinas.
3. Adjunta la constancia del reclamo que hiciste ante la aseguradora, que es un requisito, y los documentos que la respaldan.

Si el caso es complejo, consulta también con un abogado.

6. Cómo saber si tu familiar tenía seguros

Muchas familias no saben que existe una póliza. Estas pistas ayudan a encontrarla:

• Estados de cuenta bancarios y de tarjetas: busca débitos mensuales de aseguradoras.
• Tarjetas de crédito y préstamos: muchos incluyen seguros de vida o de desgravamen.
• Empleador: si trabajaba en relación de dependencia, pregunta por seguros de vida colectivos de la empresa.
• Correo electrónico: busca palabras como "póliza", "renovación" o el nombre de aseguradoras.
• Su asesor de seguros: si tenía uno, es quien mejor conoce sus pólizas.

7. Preguntas frecuentes